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Dicas práticas para financiar um imóvel sem dor de cabeça

Se você está considerando comprar um imóvel, mas não sabe por onde começar, o crédito imobiliário pode ser uma opção viável. No entanto, é importante entender como funciona esse processo e quais são as melhores práticas para evitar dores de cabeça no futuro. Neste artigo, você encontrará dicas práticas para financiar um imóvel sem complicações.

O que é crédito imobiliário?

Crédito imobiliário significa contratar um empréstimo com uma instituição financeira para comprar a casa ou o apartamento dos seus sonhos. O valor do empréstimo é pago pelo banco diretamente ao vendedor do imóvel e você paga ao banco em parcelas mensais, com juros e outras taxas.

Para solicitar um crédito imobiliário, você precisa apresentar alguns documentos, como:
RG e CPF;
Comprovante de residência;
Comprovante de renda (holerites, extratos bancários, declaração de imposto de renda ou contratos de prestação de serviços);
Certidão de casamento ou de nascimento;
Certidão de matrícula e ônus do imóvel.

Quais são os modelos de crédito imobiliário?

No Brasil, existem dois sistemas principais: o SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário). Cada um tem suas vantagens e desvantagens, que devem ser avaliadas com cuidado. Veja a seguir as principais características de cada um.

SFH

O SFH é um dos principais modelos de crédito imobiliário no Brasil. Ele tem algumas vantagens, como:
Taxa de juros mais baixa (até 12% ao ano);
Prazo máximo de 35 anos para pagar;
Possibilidade de usar o FGTS na compra, na amortização ou no pagamento das parcelas;
Limite máximo de financiamento de 80% do valor do imóvel;
Limite máximo de valor do imóvel de R$ 1,5 milhão.

SFI

Outro modelo é o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário), o qual é mais flexível que o SFH, mas também tem algumas desvantagens, como:

Taxa de juros mais alta (até 18% ao ano);
Prazo máximo de 30 anos para pagar;
Impossibilidade de usar o FGTS na compra, na amortização ou no pagamento das parcelas;
Limite mínimo de financiamento de R$ 250 mil e financia até 70% o valor do imóvel;
Sem limite máximo de valor do imóvel.

Como conseguir um crédito imobiliário?

Para conseguir um crédito imobiliário, você precisa pagar uma entrada, o qual é a parte do valor do imóvel que você paga à vista, antes de começar o financiamento. Ela pode ser de 10% a 30% do valor do imóvel, dependendo das regras de cada banco ou instituição.

Além disso, o banco considera a sua renda, patrimônio, histórico de pagamento e o valor do empréstimo. Depois, ele define se aprova a concessão de crédito, o valor a ser liberado, a taxa de juros e o prazo.

Você pode usar o seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para reduzir a entrada, desde que o imóvel e você se enquadrem nas condições do SFH (Sistema Financeiro da Habitação). Consulte o seu corretor de imóveis para saber se você pode usar o FGTS.

Além da entrada e das parcelas do financiamento, você também precisa considerar os custos adicionais envolvidos na compra de um imóvel, como:

ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), cobrado pela prefeitura e varia entre 2% e 4% do valor do imóvel;
Taxa de registro, conforme Tabela Emolumentos por Estado - SAEC – Registradores;
Taxa de escritura, conforme Tabela Emolumentos por Estado - SAEC –Registradores;
Taxa de alienação fiduciária conforme Tabela Emolumentos por Estado - SAEC – Registradores.

Esses custos variam conforme o estado e a cidade que o imóvel está localizado e podem ser pagos à vista ou parcelados com o financiamento. Porém, eles aumentam o valor total da dívida e podem comprometer o seu orçamento.

Como finalizar um crédito imobiliário?

Após ter o crédito aprovado pelo banco e ter escolhido o seu imóvel, você deve assinar dois contratos: o de compra e venda do imóvel e o de financiamento imobiliário.

O primeiro é feito entre você e o vendedor do imóvel, com a ajuda da imobiliária ou do corretor de imóveis. O segundo é feito entre você e o banco que financiará o imóvel. Após assinar os contratos, e quitação dos valores, você deve registrar o imóvel no seu nome no cartório.

Esse processo pode levar alguns dias ou semanas, dependendo da agilidade das partes envolvidas. Por isso, é importante acompanhar cada etapa e verificar se todos os documentos estão em ordem.

Conclusão

Financiar uma casa própria pode ser uma ótima oportunidade para realizar o seu sonho. Por isso, é preciso planejar bem, é fundamental sempre contar a ajuda de um profissional habilitado, o corretor de imóveis ou imobiliária, e escolher o modelo de empréstimo imobiliário que mais se adapta ao seu perfil e ao seu bolso.

Fonte: Caixa Econômica Federal e Revista Exame

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